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银行高管薪酬现状分析
HR专题  2015-02-11 17:42   阅读(3311)

引导语

    持续关注的“银行暴利”和“员工高薪”问题在全国“两会”期间引发了代表和委员们的热议。近日,中国人民银行行长周小川就此作出回应称,对中国银行业用“暴利”这个词恐怕有些过分,相对于其他行业,去年银行业的利润状况确实是不错的,但对银行业的利润也要注意观察“它和经济周期的关系比较大”,银行业今年恐怕就面临着资本金不足的问题。

事件还原

【多家银行平均年薪超20万员工薪酬高得有些离谱】

    持续关注的“银行暴利”和“员工高薪”问题在全国“两会”期间引发了代表和委员们的热议。昨日,中国人民银行行长周小川就此作出回应称,对中国银行业用“暴利”这个词恐怕有些过分,相对于其他行业,去年银行业的利润状况确实是不错的,但对银行业的利润也要注意观察“它和经济周期的关系比较大”,银行业今年恐怕就面临着资本金不足的问题。

    在银行业暴利成为“两会”热点话题的同时,随着银行年报拉开帷幕,各家银行的平均薪酬也将逐渐浮出水面。深发展披露的年报就显示,该行去年员工平均年薪高达27.8万元,同比增长幅度超过八成。市场普遍预计,多家银行的人均薪酬也将超出20万元。专家指出,除了监管部门应对银行薪酬发挥指导性作用外,建立长期股权激励可能是限制银行业高薪的出路所在。

    银行业恐面临资本金不足

   “两会”期间,不少代表和委员围绕银行业利润展开了讨论。

    在各方声音喧闹之时,中国人民银行行长周小川昨日就“货币政策及金融改革”回答中外记者提问时指出,用“暴利”这个词恐怕有些过分了。他认为,银行业系统今年恐怕还面临着资本金不足的问题,还有一定的缺口。

    即使去年银行业的利润状况“确实是不错的”,但周小川认为,对银行业的利润“大家要注意观察”,特别是银行业和经济周期关系较大这种因素。周小川举例指出,西方金融危机出现以来,很多银行由于自身的问题,特别是资本不足的问题,导致其现在支持实体经济的发展力度不足,“过去盈利很好的银行现在情况这么糟糕,这和经济周期关系比较大”。

    周小川对“高利差形成高利润”的说法也持保留意见,他认为亚洲金融风暴时我国的存贷款基准利率的利差高过现在,但彼时银行“全面亏损”,现在的利差有所收窄,“高利润是不是完全是利差的原因,还需要进一步分析”。

    信贷收缩或会遏制“暴利”

    随着讨论的深入,业界对银行“暴利”的说法已经有了较为客观的认识。广东金融学院代院长陆磊在接受本报记者采访时表示,银行的利润多数来自于量上的扩张,随着信贷规模的收缩,银行的“暴利”应该能得到遏制

    一位银行业高管昨日在接受本报记者采访时也指出,大家对银行的利润看法应该摒弃情绪化的表达,要看到其背后错综复杂的各种因素,这才能对银行业的利润形成正确的认识。

    不过,在对银行“暴利”形成正确认识后,外界对于银行薪酬的质疑却又重新被提及。2011年首份银行类上市公司年报深发展的年报显示,深发展去年全年支付员工薪酬51.6亿元,平均年薪27.8万元,同比增长80.6%.24名高管平均年薪为174.13万元,其中行长理查德年薪达到869万元,同比增长56.8%.

    而在2010年的数据中,16家上市银行中,人均职工薪酬超过20万元的就有浦发银行、中信银行、光大银行等多家银行

    国有银行最高年薪280万

    如此亮丽数据的背后,具体到每个员工身上又是一种怎样的情况?一位在股份制银行工作的小张昨日告诉记者,去年他的职位晋升一级之后,薪酬水平有了大幅提高,“全年税前收入超过25万了。”小张说。

    不过小张也强调银行的高薪酬并不像外界说得那么美,“在银行工作,要想拿高薪,必须要有优秀的业务表现”,像刚进来的新员工、后勤保障部门以及柜员,都不太可能拿到高薪。

    而在国有大行工作的小陈则反复强调,“高薪与我一点关系都没有,国有大行员工的薪酬与股份制银行差距在3~5倍之间”,小陈说,即使是平均年薪,“那也是因为领导的薪酬太高拉高了平均水平,中低层国有大行银行员工的薪酬与其他行业并无多大区别”。

    中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇首先肯定了银行员工和高管取得高收入的合理性,“即使是在欧美发达国家,银行业的员工收入也是高于其他行业的。”郭田勇说。但他认为,高也要有“合理性”,“与发达国家相比,国内银行业门槛较高、缺乏竞争是高利润的主要原因,国家相关部门要对银行的高薪酬作出指引。”

    记者了解到,在财政部2009年出台的《金融类国有及国有控股企业负责人薪酬管理办法(征求意见稿)》中明确规定了国有金融企业负责人最高年薪为280万元人民币,且该薪酬为税前收入。银监会随后亦有《商业银行稳健薪酬监管指引》,明确提出商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%.

    陆磊则认为,要从根本上解决这一问题,必须建立起长期股权激励机制,“国有大行的薪酬管住了,高管和员工就会往更高薪的股份制银行跳槽,只有将员工的长远利益与银行挂钩,才能防止银行相互之间挖角。”陆磊说。

    两会热议

   “银行暴利”

   全国人大财政经济委员会副主任委员吴晓灵:中国银行业巨额的利润的确有不合理的地方,人们的批评并非没有道理。

   娃哈哈集团有限公司董事长兼总经理宗庆后:建议降低银行贷款利率,让利给老百姓和企业;减少个人业务服务性收费,解决中小企业贷款难问题,并鼓励发展民营银行。

   中国农业银行副行长潘功胜:银行业利润没有和工业企业背离,而且银行利润来自规模扩张,而不是价格提高。

   中国进出口银行董事长李若谷:银行每年新增贷款7万亿,要按12.5%资本充足率,银行一年的利润才1万亿,8000亿补充资本金了,剩下的还有分红还有成本,大头都给政府拿走了!

   工商银行行长杨凯生:中国银行业完全靠高利差实现高利润这个说法不太符合事实,目前中国银行业的利差水平大体是2.5%左右,在世界范围来看,中国银行的利差是偏低的。

 

相关新闻报道

【平安原总经理年薪超千万国有银行高管达几百万】

    金融机构高管薪酬将严格规范

  有人曾这样说过,“市场经济里,人也是有价位的”。最明显的体现就是企业高管薪酬,最惊人的体现就是金融机构高管薪酬。昨日,国务院总理温家宝在政府工作报告中指出,要加大对高收入者的税收调节力度,严格规范国有企业金融机构高管人员薪酬管理,扩大中等收入者比重,提高低收入者的收入,促进机会公平。

  金融高管薪酬高不高

  每年上市公司年报出齐的时候,统计高管薪酬排在前十位的不是央企就是金融机构,特别是金融机构,除了具有惊人的盈利能力外,还有“天价”的高管薪酬。

  单从2010年的年报中就不难看出,商业银行的高管收入就极其丰厚,如去年接替法兰克·纽曼担任深发展银行董事长的肖遂宁2010年薪酬为825万元,其2009年薪酬为486万元,增幅接近70%;其前任法兰克·纽曼2009年的薪酬则高达1741万元。民生银行董事长董文标则以715.48万元摘得银行亚军。国有银行高管薪酬虽然看起来低于股份制银行,但是几百万也不是问题。

  其他金融机构也一样,记者查阅了手中的一份2010年上市公司高管薪酬榜单,排名前十位的就有5位为金融机构老总,第一位为中国平安原总经理张子欣,以超过1000万元的年薪成为名副其实的“打工皇帝”。

  但不少人也认为,业绩高薪酬高,业绩低薪酬低,薪酬挂钩业绩很正常,但这些最赚钱的企业“业绩”也存在很大争议。“国内市场严重缺乏竞争,令央企国企、金融机构具有了垄断性质,如此一来高利润实属正常。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

  高管薪酬比例界定不明确

  其实,对于金融机构的高管薪酬究竟如何评定,甚至很多业内人士也不了解,而且每家金融机构的评判标准也不一。亚洲开发银行中国代表处高级经济学家庄健表示,金融机构天价高管薪酬形成的原因主要还是行业垄断和竞争不充分,但是高管薪酬究竟如何界定,没有明确的比例和规定,导致金融机构高管与其基层工作人员的薪酬产生天壤之别。

  郭田勇则肯定了金融行业高管的成绩,金融行业实现高额盈利,高管肯定功不可没,高薪酬也是个人能力强的体现,但是这一方面与银行高管和各层次员工的努力分不开,另一方面国内金融市场不是一个完全开放、有序竞争的市场,政策保护严重,所以如果单以高盈利和高工资画等号,也相当不客观。

  还有很多市场人士对金融机构高管的高薪酬质疑声很大,高盈利高薪酬,转嫁到客户身上应该是高品质的服务,但是金融机构对客户的服务方面却并不过关,所以收入分配制度的合理性也欠佳。

  加强监管规范高管薪酬

  早在2009年,财政部出台了《金融类国有及国有控股企业负责人薪酬管理办法(征求意见稿)》,其中明确规定:国有金融企业负责人最高年薪为280万元人民币,且该薪酬为税前收入。随后,银监会也发布《商业银行稳健薪酬监管指引》,明确提出商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。同时,银监会也曾强调高管薪酬应与银行风险挂钩更为科学。

  仔细研读政府工作报告可以注意到,温家宝指出,要加大对高收入者的税收调节力度。庄健表示,虽然国家对高收入人群的税率较高,但是执行力严重缺乏,究竟是否按时、按薪酬比例纳税不得而知,更重要的是很多金融机构高管薪酬不透明,很多灰色收入公众并不能看到,所以目前最重要的就是要继续加强监管,这样有利于收入再分配。

  对于如何抑制高管薪酬的随意性,郭田勇则建议,一方面财政部、银监会此前出台过的相应措施需要进一步完善、细化;另一方面就是要加强市场化竞争,通过市场来决定高管薪酬的高低,这样才能缩小收入分配差距。

  2011年上市公司年报不久将披露完毕,高管薪酬值得关注。

【银行保险公司高管薪酬大增分红反而减少】

    根据已经公布年报的公司统计,去年银行、保险公司业绩不错,净利润平均增长30%以上,银行、保险公司高管的薪酬也同步增长。但是,遗憾的是,这些公司的分红非但没有同步增长,反而比上年有所退步,给股民的回报反而减少了。

    去年业绩“迈大步”

    银行、保险公司是沪深上市公司的盈利大户,目前已经有3家银行、1家保险公司公布了2011年年报,总体业绩喜人。浦发银行去年实现净利润272亿元,同比增长42.28%,每股收益1.46元;兴业银行去年实现净利润255亿元,同比增长37.7%,每股收益2.36元;深发展去年实现净利润103亿元,同比增长64.54%,每股收益2.47元。中国平安去年实现净利润194亿元,同比增长12.5%,每股收益2.5元。

    这4家银行、保险公司去年净利润平均同比增长34.67%,应该说业绩是喜人的。与此同时,这些金融机构高管的薪酬去年也同步增长,董事长、总经理的薪酬没有怎么增长,如中国平安董事长去年税前薪酬(下同)为988万元、常务副总经理去年薪酬544万元,与上一年基本持平;深发展行长去年薪酬869万元,上一年为554万元,不过,上一年行长只上任半年,因此,2011年薪酬实际上没有增长;兴业银行董事长去年薪酬331万元,上一年为304万元,行长去年薪酬321万元,上一年295万元,均增长8.8%。

    但是,这几家公司去年高管薪酬总额都有较大幅度增长。兴业银行2011年高管年度报酬总额为3030万元,而2010年为2857万元,薪酬增长了6%;深发展2011年高管年度报酬总额为4179万元,而2010年为3399万元,薪酬增长了22.9%;中国平安2011年高管年度报酬总额为8588万元,而2010年为6820万元,薪酬增长25.9%。

    分红“缩水”回报降低

    遗憾的是,在利润增长、薪酬增加的同时,这4家金融机构今年的分红全部减少,也就是说,股民得到的回报在业绩大增的情况下反而减少。

    中国平安提出的年末分红预案为10股派2.5元(含税,下同),加上去年中期分红为10派1.5元,2011年度总共派息为每10股派4元,而2010年每10股总共派息5.5元。这样,现金分红总额占归属于母公司股东净利润的比例由2010年的24.3%,下降到2011年的16.3%。

    兴业银行2011年年度分红预案为10派3.7元,而公司2010年度的分红方案为10转8派4.6元,2009年度的分红方案为10派5,从现金分红来看,今年是最少的。2008年至2010年公司现金分红额占净利润的比例分别为19.76%、18.82%、14.89%,而2011年现金分红占净利润的比例只有15.64%,分红率依然很低。

    浦发银行的分红预案为10派3元,公司2010年分红方案为10送3股派1.6元,2009年分红方案为10送3股派1.5元。这样,前两年每10股分红为4.6元与4.5元,2011年年度分红下降到每10股3元,分红额占公司净利润比例也不过20.57%。

    这3家银行、保险公司,分红额占当年净利润的比例基本上不超过20%,且每股分红额都少于上一年,而深发展更绝,干脆来了个“不分配”。在证监会大力促进上市公司提高分红的背景下,这些公司在业绩大增、有条件分红的情况下,分红比例反而减少,实在让投资者有点不明白。

    这几家金融机构与一些积极分红的公司形成鲜明对照。比如,昨天与兴业银行同步公布年报的新兴铸管,2011年每股收益0.764元,分红却是每股派息0.5元,分红比例高达65%,按昨天7.79元收盘价计算,股息率高达6.4%,远远高于一年期存款利率。相比之下,银行、保险公司的分红方案的确令人失望。

【7家上市银行薪酬大比拼:民生比建行高逾3倍】

    随着华夏银行年报发布,目前16家上市银行中已有7家揭晓了去年的经营情况,7家银行合计实现净利润近4000亿元,同比增长超过30%,贡献了当前已披露年报上市公司近50%的净利润。

    比较这些银行的年报数据往往能够发现一些有意思的地方,比如最近被热炒的银行薪酬等。综合7家银行的年报可以发现,原来浦发银行的人均利润贡献最多,高管薪酬却最低;而华夏银行的中间业务收入增速最快,但占比仍然最低。

    更有看点的是,7家银行中民生银行去年人均年薪最高,达超过39万元,但该行人均利润贡献为70万元,不及浦发、深发展和兴业,而建行职工去年人均利润贡献达51.4万元,但去年人均年薪不到11万元,在7家银行中垫底。

    拼人均:赚得多不代表发得多

    从人均利润贡献看,浦发银行的人均利润贡献最高达87 .36万,农业银行的人均利润贡献最低只有27.25万,而股份制银行的人均利润贡献明显超过大行,但华夏银行的人均利润贡献又明显低于其他股份制银行,仅有48.1万。

    按道理人均利润贡献越大的银行收入也应该高,但实际上并不尽然。银行年报显示,民生银行人均年薪超过39万,是7家已公布年报上市银行中最高的,但该行人均利润贡献只有70万,不及浦发、深发展和兴业,仅高于农行、华夏和建行;而建行职工去年人均利润贡献达51 .4万元,但去年的人均年薪不到11万元,在7家银行中垫底。

    类似情况也发生在高管薪酬上。年报显示,深发展董事长和行长去年薪酬分别高达745万和869万,高居行业第一;而人均利润贡献最大的浦发银行,其董事长和行长去年的薪酬均只有150万元,在股份制银行中垫底。

    拼资产规模:2万亿俱乐部再增员

    总资产规模往往是各家银行年报中披露的第一个重要数据,资产规模的扩张历来是国内银行利润的最大贡献者,各家银行的高管均对自身的规模和在业内的排名高度关注。

    最新的年报显示,深发展由于去年成功合并平安银行,资产规模从去年初的7276亿元猛增73%,达到1.25万亿元,一举超过了华夏银行的1 .24万亿,排名也挤过华夏上升至股份制银行第7。

    与此同时,“2万亿俱乐部”又新增了2位新成员,民生银行的总资产从去年初的1 .82万亿增至2.23万亿,兴业银行的总资产则从去年初的1 .84万亿增至2 .4万亿。不过仔细分析可以发现,民生银行的资产规模增幅远不及兴业和浦发,这也导致民生去年的资产规模与另2家股份制银行的差距分别拉大了1500亿元和900亿元。东方证券银行业分析师金麟指出,由于资本充足率的限制和再融资计划迟迟不能启动,影响了民生银行的规模扩张速度。

    拼盈利能力:都是靠利息收入

    除了规模扩张,影响银行利润的另2个重要因素就是净利息收入和中间业务收入。年报最新数据显示,7家银行去年的利息净收入合计达到8443.5亿元,占同期营业收入的比重为80 .56%,银行严重依赖利息收入的局面并没有发生根本改变;不过年报同时也显示,中间业务收入对各家银行的贡献都在增大。以华夏银行为例,2010年该行的中间业务收入占比是13家上市银行(除3家城商行)中最低的,但2011年情况有了比较大的改善,年报显示该行去年的中间业务同比增长近80%,占比则提高了2.63个百分点达到11.05%。

    从银行净息差比较看,去年民生银行仍然是所有银行中净息差最高的,达到3 .14%;而兴业银行则成为唯一一家去年净息差环比持续上升的银行。

【银行高管薪酬涨势依旧薪酬形成机制遭质疑】

    在银行高利润备受社会质疑之时,陆续披露年报的上市银行高管薪酬又让民众咋舌。

  记者初步统计,截至3月28日,9家银行2011年报显示,除民生银行高管降薪两成多外,其他银行薪酬均呈现不同程度上涨,最高者为深发展行长理查德的869万元,同比涨57%。

  “上涨是趋势”,且都逐步向市场最高者看齐。国内银行高管薪酬比较混乱,没有一个相对统一的标准。”某股份行中层人士直言。

  高管薪酬与银行风险关联度不强被社会诟病。一名业内专家撰文指出,国内银行薪酬激励与风险挂钩不足,偏重短期激励,基本薪酬占比过高,我国应加快推动运用股票、期权等挂钩工具完善薪酬激励机制。

  年报可查信息显示,9家银行中只有建行、民生两家明确表明延期支付部分薪酬,三家表明在确认过程中。近年来,实施股权激励计划的只有招行、建行等少数,长期激励措施十分缺乏。

  高管薪酬涨势持续

  3月27日,中国政府网发布国务院关于落实《政府工作报告》重点工作部门分工的意见,要求深入收入分配制度改革,严格规范国有企业、金融机构高管人员薪酬管理。

  目前,以银行为代表的金融机构高管薪酬偏高,且总体呈上涨之势,涨幅最大者为深发展。2011年,该行行长理查德薪酬869万元,比去年的554万元上涨57%,高于深发展单体业绩涨幅。去年,深发展单体实现净利润91.8亿元,同比增47%。

  深发展董事长肖遂宁所领薪酬略有降低。其2010年薪酬为825万元,去年下降10%至745万元,但在业界仍处较高位置。

  排在第二位的招商银行行长马蔚华年薪535万元,与上年基本持平。

  民生银行变化较大,董事长董文标去年取得516万元薪酬,位居第三,这尚建立在相比上年下调28%的基础上,2010年其薪酬达715万元。行长洪崎薪酬为511万元,同比降25%。

  浦发银行高管在股份行序列中薪酬排名最末,董事长和行长的薪酬均只有150万元。

  这是已经发放的薪酬,另外涉及考核部分,须等考核完成后发放。目前还不能说是涨是降,浦发董秘沈思对记者称。

  已发布年报的另外三家国有行也有不同程度的增长。农行行长去年薪酬106万元,相比上年85万元,涨幅25%;建行行长薪酬略涨3%至100万元;而交行董事长所得薪酬略升5%,从2010年的99万元上涨至104万元。

  “整体看,工资和薪酬具有粘性和刚性的特点,银行利润都在大幅上涨,薪酬上调是正常的,下调的负面影响更大。”上海交通大学现代金融研究中心主任潘英丽如此认为。

  薪酬制定独立性存疑

  中国各银行金融机构作为事实上的垄断组织,在利差保护下,保持利润高增长实属必然,但部分银行高管获取远高出实体企业的薪酬,越来越受到社会非议。

  财政部财政科学研究所王宏玮、王飞在今年2月份撰文指出,我国金融机构特别是商业银行在薪酬管理中存在一些突出问题,行业间、机构间、高管和职工间差距很大,薪酬结构不合理,基本薪酬占比过高,薪酬激励与风险挂钩不足,偏重短期激励等。

  某股份行中层人士称,目前国内银行高管薪酬是一个混乱无序的市场,不少银行打着薪酬“市场化”的幌子,不断给高管加薪,市场薪酬最高者就成为了标杆,其他银行逐年向其对标靠近,并无太多科学性可言,以高薪激励高管短期“冒险”的成分更重。

  在部分银行薪酬管理委员会中,执行董事、副行长还同时担任薪酬委员会委员,独立性受质疑。

  民生银行2011年报披露,其执行董事、副行长梁玉堂为董事会薪酬与考核委员会委员,而他在去年所领的薪酬达428.7万元,在该行排名第四。监事会主席乔志敏是监事会提名与薪酬委员会委员,该委员会的职责之一是负责研究和拟定监事的薪酬政策与预案。

  一名业内人士指出,这明显带有“自己给自己定薪水”的嫌疑,失去了公正性,亦有可能违反相关监管精神。

  2010年初,银监会下发《商业银行稳健薪酬监管指引》,要求董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组),组成人员中至少有三分之一以上财务专业人员,且该委员会应熟悉各产品线风险、成本及演变情况,以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策。

  另一股份行高管表示,该行薪酬委员会委员都不是高管,每个委员都没有在该行领取薪酬,以回避嫌疑,保证了一定的独立性。

  “国内各银行的治理结构还不完善,股东对董事会和管理层的制约事实上很少。”某股份行管理人士对记者称,国内银行薪酬制度还存在制定过程透明度不高,监督机制、薪酬结构不合理等诸多问题。在他看来,如果排除政策的利差保护因素,银行的高管与其他行业的高管相比,带给公司的收入贡献相差不大,应对现有高管薪酬给予限制。

【国有行薪酬不敌股份制银行行长集体辩解称无暴利】

     金融业的薪酬水平一直被人羡慕,2011年银行员工拿了多少钱?粗略统计显示,民生银行去年人均年薪最高,超过39万元,而从高管年薪看,深发展行长理查德·杰克逊以869万元的年薪暂居第一。与此对应的是,业绩漂亮的国有“大银行”,无论董事长及行长薪酬到平均薪酬,均不能与股份制“小银行”相媲美。

  国有行高管年薪不敌股份制银行

  “暴利说”之下,银行员工和高管年薪成为社会热议话题。根据目前已披露11家上市银行的年报数据来看,高增长之下,银行业员工和高管薪酬也颇为可观。

  从薪酬激励来看,股份制商业银行明显好于国有银行。在已披露年报的11家上市银行中,年薪排名前20名的银行高管均来自股份制商业银行,其中民生银行占据一半,其次是招行。年报显示,深发展董事长和行长去年薪酬分别高达745万和869万,高居行业第一。建行、农行等行长年薪均约百万。

  员工认为“工资拖后腿”

  国有银行不如股份制银行的情况也体现在员工薪酬上。2011年首份银行上市公司年报来自深发展,数据显示深发展去年全年支付员工薪酬51.6亿元,平均年薪26.13万元,比2010年增长58.22%。

  据粗略统计显示,10家银行中民生银行去年人均年薪最高,超过39万元。

  相比较,国有大行整体薪酬水平不如股份制银行。农行、中行、建行人均年薪均较2010年有所提升,其中收入最高的是建行,2011年人均薪酬为21.67万元,其次是中国

 


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